众安吴逖：金融科技应坚持服务实体经济的“初心”

近年来，金融科技的快速发展为中国金融业带来了许多活力，提高了金融服务的质量和效率，但同时也带来了很多新的挑战，甚至部分领域出现了过渡的野蛮生长，从而带来了不少新问题。事实上，金融科技的本质是由技术驱动的金融创新，它并没有改变金融的功能属性和风险属性。

日前，在由《21世纪商业评论》主办的2017年21世纪新金融发展峰会暨“金石奖”颁奖典礼上，众安保险副总经理兼CMO吴逖表示，每一位金融科技的参与者都应该“不忘初心”。“金融科技的初心是为实体经济做更好的服务，即降低成本、提高效率，”在吴逖看来，只要秉承这份“初心”，任何时候都能找到正确的方向。

攻克实体痛点

在吴逖看来，无论环境如何发展变化，金融科技的本质还是由技术驱动的金融创新，是进一步促进提升金融服务质量与效率的关系。金融科技的发展应该坚持服务实体经济的本质要求，积极稳妥地开展创新。

事实上，保险与实体经济具有“天然的匹配性”，而保险与科技的结合，将为我国加速产业结构调整，鼓励资金“脱虚入实”带来强有力的推动力。

吴逖认为，在产业结构调整的过程中，当前我国市场面临了两大痛点，一是风险管理能力不足和资产来源有限，二是金融服务前端和后端的连接不匹配。而随着金融科技的不断升级迭代，恰恰可以解决上述两大痛点。

例如，小微企业融资难始终是实体经济发展过程中的一大难题，吴逖认为，最大的“难题”在于针对这类小微企业的风控难度大，这主要源于大企业客户竞争激烈、中小企业客户主体信用评价难、应收账款真实性审核难、征信“白户”个人授信难。而另一方面，能够匹配这类资产的资金也非常有限，主要原因在于银行融资渠道门槛高、非银行融资渠道成本高，并且要针对这部分资产证券化的难度也很大。

而这一些“难题”确是科技手段可以攻克的。“随着技术的快速发展，我们发现这中小企业的融资生态圈出现了四大技术新趋势，分别是标准化、云端化、智能化、SaaS化。”在吴逖看来，通过对云计算、大数据、区块链、物联网、人工智能等高精科技的运用，可以基于真实交易系统数据进行应收账款转让或抵押，达到实时反欺诈的有效风控。并且，基于企业交易信息，以及企业主的个人行为数据，进行高效灵活的审批，达到产品期限、融资额度与融资需求的精准匹配。

提高经济效率

在谈及具体应用时，吴逖以中国物流行业的中小企业例，分析了当前中国物流行业需求旺盛，但物流成本始终难以下降的现状。物流中小企业的痛点在于“从银行融资难度高，企业现金流压力大”。对此，众安的“马上行”产品从高速公路ETC切入，通过ETC缴费的后付费模式，为物流企业提供金融服务。

“通过统计过杆及车辆的数据，我们能够第一时间得到该车的过路情况，从而掌握该企业的经营状况，并且根据其实际状况提供相应的信用担保，释放物流企业资金压力。整个过程中，众安提供了风险管理和技术服务，银行等金融机构则提供融资服务，这展现了金融科技结合所带来的高效经济效率。”吴逖如此指出。

除此之外，众安的“马上富”产品在农业领域依托线下“交叉验证”和线上“大数据风控”，对小额、分散的农业生产贷款类资产的每一单用户进行风险筛选与定价，对匹配的用户借款出具保险，进行“穿透到资产底层”的增信。通过众安的风险控制和保险增信后的这部分农村消费金融资产，获得了各类金融机构的认可，资金成本大幅下降，大幅提高农户的融资效率。“农民都能买得起农具了，生产效率上去了，脱贫致富也不再只是梦想。”吴逖如此表示。

本次峰会上，凭借保险科技的实力及对实体经济的贡献力，众安在此次金石奖系列评选中，荣获2017年度最佳保险科技公司奖。此次榜单由组委会历时一年，走访200余家企业，经过严格评审而出，以表彰金融企业的科技创新能力。

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