直面净息差收窄压力商业银行资产负债结构将持续优化

近期密集披露的上市银行年报显示，多家银行2021年净息差有所收窄业内人士判断，银行业面临净息差进一步缩窄的挑战，各家银行将通过主动资产负债管理使息差水平保持相对平稳，同时继续发展财富管理等轻资产业务，优化收入结构

净息差压力显现

年报显示，多家银行2021年净息差有所收窄例如，2021年邮储银行净息差为2.36%，同比减少6个基点，建设银行净息差为2.13%，同比减少6个基点，农业银行净息差为2.12%，同比减少8个基点，工商银行净息差为2.11%，同比减少4个基点，中国银行净息差减少10个基点，达1.75%，交通银行净息差减少1个基点，达1.56%

2022年，银行业仍面临净息差进一步缩窄的挑战光大证券金融业首席分析师王一峰表示，今年以来，监管驱动信贷投放与有效需求不足矛盾显现2月以来，各类贷款利率均出现明显下行，而银行间核心存款成本的竞争压力依然较大，导致存款利率高位运行，净息差压力显现

民生银行副行长李彬表示，当前市场流动性合理充裕，但存款市场竞争尤其激烈，预计存款成本下降空间有限。

应对方式灵活多样

如何应对息差收窄压力多位银行人士表示，将通过主动资产负债管理使息差水平保持相对平稳

光大银行行长付万军表示，一方面要加大对经济重点领域的支持和投放，通过信贷有效投放稳住基本盘，另一方面，提升零售信贷在信贷业务中的占比，通过优化收入结构组合稳住资产端收益水平。

获取更多核心存款是银行降低负债成本的主要做法招商银行副行长兼董秘王良表示，今年负债增长结构要坚持以核心存款为主，这些负债是结算性资金，成本比较低要通过创新结算产品，扩大客群，加大财富管理力度为客户提供更好的结算服务，带来更多的流量沉淀

付万军则表示，要通过做大客户融资总量的流量沉淀更多资金，通过供应链，现金管理，贸易金融等交易银行业务提高中小企业客户的黏性，获取更多结算资金。

也有银行提出对到期的长期限存款进行替代邮储银行董事长张金良介绍，今年该行3年期以上高息存款到期5000多亿元这些存款的利率水平较高，伴随着今年的到期重新定价，利率会下降邮储银行还做了详细预案，想通过基金，银行理财产品来承接这些高息存款，实现资金在邮储银行内部的封闭运行，同时改善存款结构

继续优化收入结构

目前，多家银行正积极发力财富管理等业务，力求通过轻资本转型不断优化收入结构。

王一峰表示，伴随着银行加大财富管理业务布局，理财转型持续推进，疫情后银行卡及投行等相关业务恢复性增长，各家银行由于业务结构，基数效应等情况不同，手续费及佣金收入增速或呈现较大差异手续费收入增速较快的银行，通常财富管理业务布局更合理，其理财，基金，保险产品代销及托管等业务也具备更强的持续发力能力

多家银行提出，2022年将继续优化收入结构邮储银行副行长张学文表示，在零售业务方面，继续抓财富管理业务，通过抓AUM转型，财富管理体系的升级来进一步推动各项工作，从而实现AUM快速提升和结构不断优化，使AUM转型和中间业务协同发展

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