瞄准小微企业融资难题银行加大信贷投放

日前，央行全面降准分析师表示，此次RRR降息可能会增加信贷扩张，并为商业银行提供信贷中国证券报记者了解到，近期，多家银行加大了对小微企业的信贷支持力度，及时向相关企业提供流动资金同时，他们加大了相关产品的创新力度，推进数字化，智能化的信贷投放，提高了小微企业信贷融资的便利性和可获得性

释放长期资金

日前，央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点此次RRR降息是全面的RRR降息，共释放约5000亿元长期资金

业内人士认为，RRR降息可以从资产端为商业银行提供信贷，有望降低银行的资金成本，支持对实体的信贷投放。

光大银行金融市场部宏观研究员周表示，央行整体降主要是为了释放长期，低成本资金，降低银行负债成本，提高银行信贷扩张能力，加大对小微企业等领域的支持，满足房地产合理融资需求。

加大信贷支持力度。

融资是银行支持小微企业的主要方式，不少银行在小微企业信贷融资领域都有所发力近期，多家银行加大了对小微企业的信贷资源投放，通过优化业务流程等措施，为更多小微企业提供了实惠，高效，便捷的信贷融资服务整体来看，银行业对小微企业的信贷支持呈现增量，扩张，降价的格局

数据显示，截至2022年9月末，普惠小额贷款余额23.2万亿元，同比增长24.6%，授信数量超过5389万笔，同比增长31.7%。

记者了解到，今年以来，多家银行进一步丰富信贷融资形式，在更多领域扩大小微企业覆盖面例如，据交通银行相关人士介绍，该行进一步加大了对小微企业和个体工商户的信贷融资支持力度截至2022年9月末，交银普惠小微企业两增口径产业链贷款余额较年初增长69%，客户数增长107%

也有很多银行在努力降低小微企业的融资成本如北京农商行最近几天表示，将切实降低小微企业融资成本，在信贷投放，资金定价等方面给予更大的政策支持和资源倾斜，将普惠性小微贷款融资成本降至4%以下

最近几天，多家农商行发布了普惠微贷款阶段性降息的公告例如，广东郁南农村商业银行12月2日宣布，对2022年第四季度已存，新发放或到期的普惠小微企业贷款阶段性减息，普惠小微企业贷款客户可享受当季年化减息1%内蒙古敖汉农村商业银行12月1日发布公告称，该行现有，新发放，到期的1000万元以下的普惠小额贷款可享受相关贴息政策降息期内，银行在原贷款合同利率基础上下调1个百分点

根据CICC的研究报告，2022年9月，新发放的普惠小额贷款利率为4.72%，较2021年末下降38个基点，较2019年末下降近200个基点，下降速度较快。

业内人士预计，在稳定经济市场的大背景下，小微企业仍将是未来银行信贷投放的重点领域。

提高便利性和可用性

值得注意的是，银行业在加大对小微企业信贷融资支持力度，为相关企业提供流动性及时雨的同时，也在加大相关产品创新力度，推出多元化产品矩阵，加快数字化，智能化信贷投放，提高小微企业信贷融资的便利性和可获得性。

比如民生银行今年推出民生微APP平台，构建了商贷，工贷，农贷，网贷的产品体系民生银行相关人士表示，该平台集开户，结算服务，财富管理，融资服务等金融功能于一体，可为整个小微企业提供全方位，多维度的金融服务

交通银行相关人士介绍，该行构建了以普惠e贷为核心的线上综合融资产品体系，运用线上标准产品+场景定制模式为小微企业提供金融服务截至2022年9月末，小微网贷和客户对小微两成长贷款的贡献率分别达到55%和67%

业内人士预计，未来围绕小微企业融资的信贷支持，银行业将进一步利用金融科技优化业务流程，推动线上和场景化产品的创新在周看来，银行要进一步提高服务小微企业发展的适应性，加强小微服务团队建设，优化业务流程，针对小微企业抵押物不足，财务管理不规范透明等问题，应加强产品创新同时，银行要创新融资担保模式，提高贷中和贷后管理能力

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