光大银行发布2021年年度报告：经营业绩稳中有进财富管理特色彰显

日前，光大银行发布2021年年度报告报告显示，2021年，光大银行积极履行金融央企责任担当，紧紧围绕一流财富管理银行发展战略，扎实推进高质量发展，突出财富管理特色，强化科技赋能，取得了优良的经营业绩:该行全年实现营业收入1527.51亿元，同比增长7.14%，净利润436.39亿元，同比增长15.06%，增幅稳定，收入利润结构进一步得到优化，不良贷款额413.66亿元，不良贷款率1.25%，持续保持双降，拨备覆盖率187.02%，比上年末增加4.31个百分点，资产质量进一步提升

2021年是中国共产党成立100周年，是十四五规划开局之年一年来，光大银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，积极融入和服务新发展格局，回归金融本源，服务社会民生，展现了新担当，新作为

一，忠实履行职责使命，积极服务国家战略

主动服务实体经济2021年，光大银行积极助力区域高质量发展，京津冀，长三角，粤港澳大湾区等国家重大战略区域贷款余额较年初增加1022亿元，增长12%，助力制造强国建设，制造业中长期贷款余额较年初增加435亿元，增长46%，支持民营企业健康发展，民营企业贷款余额较年初增加366亿元，不断深耕普惠金融，普惠贷款余额较年初增加499.81亿元，增长26.72%，新投放贷款加权平均利率同比下降36BPs，积极落实延期还本付息政策，全年对普惠型小微企业，个体工商户及小微企业主实施阶段性延期还本148.95亿元，阶段性延期付息7.16亿元

积极推进绿色金融2021年，光大银行成立碳达峰，碳中和领导小组，明确全面落实双碳目标工作方案，支持绿色经济，低碳经济，循环经济，强化环境和气候风险识别，严格执行绿色信贷一票否决制，促进信贷结构向绿色调整2021年末，光大银行绿色贷款余额1245.92亿元，较年初增长20.12%，其中，清洁能源贷款余额127.21亿元，较年初增长54.03%

大力支持乡村振兴2021年，光大银行在股份制商业银行中率先在总分行设立乡村振兴金融部，发布阳光兴农服务品牌，推出乡村振兴综合金融服务方案，为乡村振兴贡献光大力量2021年末，该行涉农贷款余额3901.6亿元，比年初增加132.94亿元，光大购精彩平台共帮扶19个省107个原国家级贫困县的乡村企业116家，上线助农商品近700款，累计销售204.57万件1.34亿元，2021年销售助农商品87.57万件5086.79万元，应用光付通数字金融产品为脱贫地区农副产品网络销售平台提供商户注册，账户管理，订单支付等服务，并免除全部手续费用，切实减轻涉农小微商户的负担

二，经营业绩稳中有进，发展质量持续提升

营收增幅保持稳定，结构明显向好2021年，光大银行实现营业收入1527.51亿元，同比增长101.79亿元，增幅7.14%，与上年增幅基本持平，保持稳定增长在此基础上，该行营业收入结构持续向好:一是利息收入总量保持平稳认真落实国家减费让利政策，积极满足实体经济融资需求，推动资产规模增长9.95%至5.90万亿元，全年实现利息净收入1121.55亿元，同比增长1.32%二是中间业务收入结构更趋优化全年实现中间业务收入273.14亿元，同比增长11.90%，其中，资管，代理，托管等绿色中收108.71亿元，同比增长25.69%，成为中收增长的重要驱动因素，财富管理特色及轻型化转型成效明显三是其他收入取得快速增长抓住有利市场时机，加快资产流转，增强投资能力，积极推进交易银行转型，全年实现投资收益，估值损益等其他收入132.82亿元，同比增长77.90%

不良指标同比双降，环比加速改善截至2021年末，光大银行不良贷款额413.66亿元，不良贷款率1.25%，连续两年双降与2021年三季度末1.34%的不良率相比，四季度当季改善0.09个百分点，改善幅度较大，呈加速改善态势

拨备支出趋稳，盈利能力增强2018—2020年，光大银行拨备支出分别为358亿元，493亿元，569亿元，保持较快增长，有力支持各类风险化解在资产质量明显提升后，2021年光大银行拨备支出548亿元，稳中有降，将有利于支撑未来利润增长在有效满足风险管理需求基础上，2021年光大银行实现净利润436.39亿元，同比增长15.06%光大银行2021年上半年，前三季度，全年净利润的两年年均复合增幅分别为4.8%，5.8%，7.9%，呈逐季持续加速态势，表明该行盈利能力不断修复，不断增强

三，业务转型加快推进，财富管理特色突出

加大转型力度，公司金融综合经营成效明显2021年，光大银行持续加快公司金融商行+投行+资管+交易战略转型，构建投商行一体化竞争新优势，全面发力基础，战略，机构，投行，交银，普惠，境外七大客群建设，优化协同机制，丰富业务产品，提升财富管理专业能力，为企业客户提供全生命周期的综合金融服务2021年，该行实现对公营业收入595.60亿元，对公不良贷款率连续三年下降，继续发挥了全行发展压舱石作用在规模稳定增长的同时，业务结构进一步优化，对公存款27620.19亿元，年增量1303.15亿元，核心存款增量占比达76%，公司金融有效户总量41.40万户，增速达27.35%，有效户增量占比达89%，公司金融客户融资总量突破4.27万亿元，年增量超1500亿元从特色业务领域来看，投行业务以债券融资，并购融资，结构化融资，股权融资，居间撮合多维驱动，承销规模超5100亿元，发行权益型出资票据，碳中和债，乡村振兴债，并表型ABN等创新型债券或票据产品，交银业务坚持科技赋能，围绕客户跨境交易场景，贸易及投资便利化需求，实现国际结算1540亿美元，同比增长22.42%，围绕产业链，供应链及特定业务场景，发展供应链核心及上下游客户2328户

深化战略执行，零售金融财富管理特色凸显2021年，光大银行零售金融坚定推进财富管理转型，加快数字化建设，全面打造分层分群，数据驱动，渠道协同，交易转化零售客户一体化经营体系，通过客户，渠道，场景，科技，协同五项赋能，构建涵盖财富管理，资产管理，资产托管为核心的大财富管理生态全链条，零售金融价值创造能力和高质量发展能力显著提升2021年，光大银行零售营业收入633.46亿元，增幅7.98%，占全行营业收入的41.47%，创近三年新高，有效发挥全行转型发展重要支柱作用，盈利贡献持续增强，不断深化零售客户分层分群经营模式，客户总量突破1.4亿户，总量增量均保持股份制商业银行前列，私行客户突破5万户，比上年末增长24.70%，继续保持高速增长，管理零售客户总资产迈上2万亿元新台阶，达21224.67亿元，比上年末增长10.68%，零售财富管理收入达79.44亿元，同比增长23.09%，理财管理规模突破1万亿元，达10677.09亿元，比上年末增长27.67%，零售信贷着力推进五化转型，规模较上年末增长17.39%，规模增长与资产质量均位居股份制商业银行前列同时，该行坚持打造开放式财富管理平台和数字便民服务平台，手机银行，阳光惠生活和云缴费三大APP月活用户突破5000万户，比上年末增长32.97%，特别是云缴费平台，作为中国领先的开放便民缴费平台，2021年缴费金额突破5500亿元，缴费笔数突破20亿笔，服务活跃用户达5.65亿户

坚持深耕细作，金融市场价值创造再上台阶2021年，光大银行金融市场业务按照增规模，调结构，提效率的发展方针，不断提升实体经济服务能力，投资交易能力，市场影响能力，客户价值创造能力四大核心能力，重点聚焦价值创造和协同赋能，积极寻求规模，结构和效益的最优解，资产端，负债端双向发力，以精细化管理夯实利差优势，提升盈利能力2021年，光大银行金融市场板块资产规模2.02万亿元，较上年末增长12.29%，实现营业收入299.53亿元，同比增长23.64%，均保持较高增速，且营收增速优于规模增速聚焦金融本源，全年累计开展信用债，地方债及ABS投资超2700亿元

此外，光大银行积极发挥协同联动在财富管理转型中的助推器作用，加强板块协同，条线互动通过公私联动拓展代发，医保，社保项目落地，深化投债联动，投托联动，加强境内外联动促进跨境并购，境外上市，境外发债，全行联动收入同比增长近20%同时，借助光大集团金融全牌照优势，发挥E—SBU大财富协同优势，实现协同业务总额超1.8万亿元，协同营收近百亿元，客户迁徙超200万户

四，创新能力不断增强，科技赋能成效显著

光大银行2021年科技投入57.86亿元，同比增长12.35%，占营业收入的3.79%，全行科技人员超2300人，占全行员工的5.11%科技投入和科技人才的同步增长，为光大银行赋予了经营发展的新动力，推动自主研发能力，科技创新能力日益增强，开发训练算法模型超800个，78个项目获得金融科技创新基金立项，52项科技成果取得专利或计算机软件著作权，5个科技项目获人民银行金融科技发展奖，《商业银行数据资产估值白皮书》引领行业数据资产估值体系建设

2021年，光大银行首次实施科技派驻机制，并在公司，零售和数字金融领域优先试行，构建运营，科技，风险一体化业务运营模式，促进技术与业务深入融合，敏捷响应市场需求，为客户带来便捷，智能，安全的线上金融服务在提质增效方面，科技派驻促进开发规模同比增长32%，在降本减费方面，数字人基于大数据及AI提供700多个业务场景和聊天场景，业务覆盖率92%，在风险管控方面，智能反洗钱系统上报准确率高达86%且效果提升6倍，智能反欺诈系统预警准确率高达80%且效果提升5倍

2022年是党的二十大召开之年，是十四五规划承上启下的重要一年光大银行将认真贯彻党中央，国务院决策部署，坚持稳字当头，稳中求进，积极服务国家战略，忠实履行金融央企国家队使命担当，奋力推进高质量发展，以优异成绩迎接党的二十大胜利召开

三六零周鸿祎，中船防务(60068SH/031HK)陈利平，联易融科技-W(9959.HK)宋群，基石药业-B(261HK)江宁军，创梦天地(1119.HK)陈湘宇，卓越商企服务(6989.HK)郭莹，绿城管理(9979HK)李军，移卡(992HK)刘颖麒，国泰君安国际(1788.HK)阎峰，蓝城兄弟(BLCT.US)马保力

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