恒荣汇彬：商业健康险都具备哪些功能

现如今，大多数消费者为了自身健康会在已有社保的前提下再购买一份商业健康保险作为补充，这样可以让保障更加全面。那么，商业健康保险的功能有哪些?具体我们还是来看下文的简单介绍吧。

什么是商业健康保险?

商业健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的一款保险。

商业健康保险的功能有哪些?

对于一些想要购买消费者来说，了解商业健康保险的功能是有必要的。具体包括以下几点：

1、健康保险的给付

关于商业健康保险是否适用补偿原则的给付问题，是不能一概而论的，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付;而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失是没有关系的。

2、保险期限

除了重大疾病保险以外，绝大多数健康保险常为一年期的短期合同。

3、精算技术

商业健康保险产品的定价主要考虑伤残率、疾病率以及疾病(伤残)持续时间。商业保险的费率计算是以保险的金额损失率为基础的，年末未到期的责任准备金一般是按照当年保费的收入进行一定比例提存。

4、经营风险的特殊性

商业健康保险主要经营的是伤病发生的风险，其影响因素要比人寿保险复杂，道德风险和逆选择都比较严重。

5、成本分摊

商业健康保险具有难以预测、风险大一级不易控制的特性，因此，在购买健康保险时，保险公司对所承担的疾病医疗保险金的给付责任会有诸多限制。

6、除外责任

商业健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废等。

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