恒荣汇彬：家庭购险应遵循哪些原则

很多消费者希望自己购买的保险能够为整个家庭提供经济保障，那么要怎么购买才能买到经济实惠的保险呢？遵循这些原则，合理购买保险！

“双十”原则

“双十”原则指的是家庭的年保费支出只占据家庭年收入的十分之一，而保险的保额为年收入的10倍。一般情况下，十分之一的家庭年收入不算多也不算少，将这笔钱用于支付保险费用也不会太影响正常生活，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过一个巨大的风险。

先大人后小孩

很多家庭在购买保险的时候，常常会犯一个错误：优先考虑孩子的保障。但其实这是不对的，应该先满足大人的保障。对于孩子而言，对父母才是他们最好的保障。如果父母不幸发生意外，没有自理能力的孩子才真的失去了保障。所以，应该先保大人后保小孩。

先保障再投资

目前市面上的保险分为保障型保险、储蓄型保险和投资型保险。家庭投保时应该将重点放在规避对家庭造成巨大损失的风险上面。意外险、健康险等都是具有保障功能的保险，如果消费者的预算有限，应该先满足意外险、健康险的保障需求。在满足了基本的保障需求之外，再考虑投资保险。

保费合理的情况下提高保额

我们选择保险的保额，应该考虑到风险的严重性。也就是说，保险公司赔付的保险金额应该可以完全覆盖掉风险带来的损失。如果保额太低，起不到保障家庭的作用；而保额太高，导致保费过高，又会影响家庭的生活品质。

在满足必要的保障额度的情况下，家庭保费的支出可以根据投保人的实际情况来调整，财务状况、职业、产品选择、缴纳期限等情况都会影响到保费的高低。

保险组合方案

消费者购买保险产品最好组合购买，提供全方位保障。基本上每个保险公司都有常见的保险产品，而将这些保险组合起来，能够更好地解决保障问题。我们考虑保险组合方案有两个标准，一是是否经得起风险的考验，二是是否经得起时间的考验。

先人身险后财产险

很多人会考虑到自己家庭的财物和财产，为它们投保。现实中的有车族更是为自己的车辆投保车险，但却忽略了自己。人是财富创造者，只有人好好活着，才能积累财富。人的保障，永远重要过财富的保障。

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