国庆八亿人次出游，五成以上不买保险？旅游险有没有用，来看大数据怎么说

近日，一位中国游客在肯尼亚旅游时意外猝死，结果因未买旅游意外险难以获得赔付；一位在英国苏格兰自由行的游客意外骨折，由于影响到肺部不能上飞机，只能在当地先自费养病……旅途中发生的各种意外可谓猝不及防，也呼吁频繁走出国门的游客更多地关注旅途安全和各种保障，包括出行前购买适合的旅游意外险。

再过半个月，中秋国庆长假就要来临。根据预估，今年国庆旅游人次有望达到近8亿，其中出境游的游客数量相比去年也会增加不少。最新调查显示，只有将近50%的网友国庆旅游有意愿购买意外险应对各种风险，但旅游保险有多大作用？能否真正解决问题？光看个例不够，来看看大数据怎么说。

【上海游客风险意识全国第一】

随着旅游方式的愈发多样化，保险问题的关注度也在逐步提升。新西兰、老挝的车祸，普吉岛翻船以及更多小型个人事件如旅途中生病、受伤、财务损失、行程变更等，无一不在提示游客们加强旅行风险意识。

鉴于旅途中生病、受伤、难预防的恶劣天气、涉水活动风险、交通风险、野外和空中项目风险、盗抢风险等风险不断，为了防患于未然，旅游意外险已成为游客出行前需要重点考虑的元素之一。

根据在线旅游机构携程发布的报告，今年以来，我国游客保险意识逐渐提升，出游前先买个保险已经成为中国游客的“常规操作”。据统计，上海市民2019年上半年旅游投保率排名全国第一，黑龙江、青海、北京、深圳、天津、吉林、甘肃、宁夏、湖南分列第二到十位，中国人旅游时的保险意识正在逐步增强。

【保险理赔半成原因为航班延误】

哪些地方出险概率最高？从实际出险概率（出险人次/购买保险人次）来看，境外游风险整体大于境内游，尤其是一些长线旅行目的地以及海岛国家。境内主要是一些边境省市、海岛省市，或者高海拔、交通与自然条件相对比较差的地区。

从目的地投保率来看，黑龙江、吉林、内蒙古等城市排名靠前，海外目的地中的东南亚、海岛等热门旅游地的投保率也比较高，这也反映了出游客对这些目的地的风险预期。

哪些理赔项目在旅程中占比最高？报告显示，今年上半年，从理赔金额上来看，最多的是航班延误，占比47%，其次是意外身故、意外医疗、急性病医疗、医疗运送等占比18%，无理由取消占比15%，旅程变更、取消占比12%。财物损失占2%。

旅游者最容易遇到的风险是航班延误，今年上半年，60%以上理赔案例是此类案件。从航班延误的理赔率来看，境内比较严重的主要是上海、湖北、广西等省市，境外延误最多的国家是泰国和美国。

携程旅游保险业务负责人黄卿告诉记者，目前海岛类目的延误比较严重，是由于海岛类目的地恶劣天气比较多，容易受到台风、暴雨影响。境外一些海岛包机的航班更改延误也比较多。除海岛外，境外涉及转机航班的目的地受衔接航班安排影响，延误也比较多。

“很多航空公司对于非自身原因导致的航班延误取消，不对旅游者赔偿，但旅游意外险可以提供此类保障。很多游客因恶劣天气导致延误，造成无后续航班衔接、自购机票、以及酒店未入住损失，最终通过旅游意外险的理赔得到了赔付。”黄卿说。

【财产损失、突发疾病、个人责任都能赔付】

被偷被抢等财产损失也是旅游者的一大风险。今年4月，游客王先生在意大利自驾旅行时，参观结束返回停车处才发现车辆右后门玻璃被砸，车厢内存放的行李箱及所有财物均被盗。所幸，王先生在出行前购买了旅游意外险，盗抢发生后，王先生在24小时内报警，获得相应赔付5000元。

数据显示，此类财产损失类风险在欧洲案发率最高，占国内外此类案件的20%。保险专家提醒去欧洲的旅客，如果购买的旅游意外险有财产损失方面的保障，出险时要在第一时间向警方报案并向保险公司报备。

中国人海外旅游，几十万的医疗费用账单屡见不鲜。报告显示，2019年上半年，医疗补偿类案件理赔金额上占比达到17%，比去年有所增长。今年6月，一位在日本自由行的游客突遇急性病胃粘连，就获得保险公司赔付20多万元。

黄卿告诉记者，一旦旅途中发生意外医疗、急性病医疗，治疗费用往往不会很便宜。“中国游客在海外的医疗价格贵到离谱，美国、加拿大、欧洲、日本、澳大利亚、新西兰最贵，医疗费用通常达到国内10倍以上，最高甚至超过30倍。因此建议前往此类发达国家旅游的游客购买保险，在国外旅游生病应尽快就医及早治疗并及时报案，避免被拒赔。”

此外，目前的旅游意外险中，还大多包含个人责任保障，承担旅行期间游客因意外事故，导致他人身体或财产损失而须支付给第三方的赔偿金，解了一些“马大哈”的燃眉之急。

【三成以上伤亡事故没有保险】

虽然中国游客的保险意识正在处于显著提升中，但是就整体情况来看，仍还处于较为薄弱的阶段。很多游客对旅游中潜在风险认知不强，风险保障意识较为薄弱，对旅游保险产品信任度不高。数据显示，有相当大的一部分伤亡事故发生后，没有投保旅游保险者的损失无法得到补偿。

今年国庆假期前，有旅行社做了一项调查，只有将近五成的游客有意愿购买旅游保险。有三成左右的游客“看情况而定”，25%的游客不会购买旅游保险。

面对纷繁复杂的旅游保险产品，如何才能选择一款适合自己的保险？对于这个问题，保险专家也给予了一定的总结。

首先，游客需根据目的地选择保险。对于大多数的行程，只需要根据目的地选择相应的旅游意外险，要仔细查阅保险产品是否承保旅游覆盖区域，以及保险的保额对于目的地消费水平来说是否足够。值得一提的是，针对一年旅行多次的旅游达人，如果觉得每次出行前都要购买保险太麻烦，也可以选择全年计划，购买一次就能保障全年的出行，除了方便，在价格上也会有优势。

此外，游客还可以根据出行特色选择保险。比如去欧洲来一场自驾游，去高原登山骑马，或者去海岛玩水冲浪，针对不同特色玩法保险也会有差异，这时选择适合自己的旅行计划的保险产品就好。

马上，国庆出游高峰即将来临，不管是跟团还是自由行，旅游者在出行前都应当购买综合型的旅游意外险，以加强对自身的保障。

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